跨境支付5秒到账不是梦？需求决定发展

银行工作经验让我发现，大公司往往能够拿到特殊的汇率折扣，小公司甚至都不知道”，英国第三大外币兑换公司、跨境收款金融科技公司万里汇WorldFirst首席执行官Jonathan Quin在接受澎湃新闻采访时说道，一般情况下，商家在不同的银行、不同国家、不同区域都开设相应银行账户也非常困难。
 

今年5月，WorldFirst向中国央行提交了进入第三方支付市场的申请，成为中国第三方支付领域对外资开放的一个标志性事件。

近年来，中国商家对跨境贸易的需求越来越大，但跨境支付服务还没跟上脚步。根据电子商务情报公司Marketplacepulse数据，2018年5月亚马逊欧洲站Top 10000卖家中，中国卖家的比重高达37%，已成为最重要的前端货源；在Ebay上，也有16.7%的大卖家来自中国。

“仅2017年转回中国的资金额就超过45亿美元”，Jonathan告诉澎湃新闻。伴随着跨境商务的发展，一些大型支付机构已经“走出去”面向全球客户提供支付服务，也有越来越多的外资机构希望进入中国的支付服务市场。

跨境支付呈现To C和To B两种路径

“我发现有很多公司都喜欢把全部的精力放在B2C上，但其实B2B才是更大的市场，86%的国际贸易都是B2B模式”，Jonathan告诉澎湃新闻，他发现有很多中国企业正在加入到这个浪潮中，但他们更关注电子商务。实际上，B2B服务中进口商和出口商才是跨境支付的主力。

如Jonathan所言，跨境支付的To C服务即“零售生意”，依然由互联网行业的几家支付巨头延续，但他们的海外扩张之路远没有想象中的那么顺利。“境外游支付宝退税”“微信支付享受满减”，这种依附在跨境游上的推广方式，要么针对国内游客，要么就是为中国消费者服务的商家，并没有形成实质性的海外市场。此外，受限于欧美国家习惯现金、日韩习惯信用卡等支付习惯影响，以移动支付为主打产品的国内互联网巨头们仍需寻找出海To C服务的新思路。

国内跨境支付服务的To B端客群主要是电商商户，通常与自家的跨境电商平台紧密结合，通过更多商户的加入和交易扩大业务规模。然而，提供To B端服务的企业通常也有自己的C端销售平台，会在一定程度上与所服务的B端商户形成业务竞争关系。以阿里巴巴为例，旗下1688和速卖通是B2B业务的代表，但同时阿里巴巴拥有C端销售平台天猫国际。

跨境B2B支付市场大但痛点多

Jonathan表示，中国是世界上最大的出口国家，但是国外商家经常需要面对无法用人民币支付的困难。传统的方法例如去香港设立银行账户，或是让国外客户直接把钱打到中国，收款过程都会相当繁琐，成本也高。

除了方式问题，还有时间和费率问题。目前主流机构的B2B支付产品到账时间是3-6日。“亚马逊的算是比较快的，但也要3-5天。我们现在比较倾向于使用World Account这种‘国际账户’，基本当天能收款，手续费1%封顶，传统银行手续费要6%以上”，资深外贸人士方俊说道。

“国际账户可以理解为多种货币自由转换的离岸账户，能快速用当地货币向海外供应商打款。可以增加进口商和出口商之间的连通性，也不需要电汇费”，Jonathan向澎湃新闻解释，比如欧元对美元贬值时，通过国际账户可以直接收取欧洲客户的欧元，而不必遵循传统方式用美元结算，这样也可以让当地客户避免汇率损失，增强客户粘性。

监管对外资第三方支付态度开放

中国人民银行行长易纲在博鳌论坛的发言中指出，银行卡清算机构和非银行支付机构的市场准入、外资金融服务公司开展信用评级服务的限制已经放开，对外商投资征信机构实行国民待遇。

2018年5月2日，WorldFirst向中国人民银行递交了关于申请支付业务许可的函件；7月27日，中国人民银行上海总部在官网公示了越蕃商务信息咨询有限公司（WorldFirst旗下全资子公司）的支付业务许可申请。这是自2015年底央行暂停发放支付牌照以来，首家公示申请的“破冰者”。

虽然不少国内外支付公司加入跨境支付的市场的竞争，但由于监管等原因的限制，很多公司只能服务海外或国内资金流转的其中一段。“希望未来金融监管层面能够更加开放，国内外支付体系得到进一步延伸和融合”，Jonathan笑着说道，“现在到账时间是1天，进一步开放之后，未来说不定只需要五秒钟。”