移动支付海外拓展,在红利中摸索前进

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移动支付服务链的角度来看,随着跨境贸易的繁荣,对外出口消费的需求增加,B端商户和C端用户都有巨大的市场潜力。 
自2015年进入移动支付元年以来,移动支付作为一种重要的基础设施,嵌入各行各业的不同场景中,应用越来越广,也成为巨头的兵家必争之地。
移动支付海外拓展,在红利中摸索前进
 
支付宝与微信支付、银联在国内的竞争激烈而漫长,而移动支付的海外争战也暗流涌动,杀机四伏。
  2018年11月27日,《日经新闻》报道,腾讯将与日本即时通信平台Line合作,为日本小型零售商提供移动支付服务。这次合作充满玄机,Line的竞争对手恰恰是刚宣布与阿里巴巴合作的雅虎日本和软银二维码支付公司PayPay。
而顺应移动互联和数字化支付趋势,银联国际也在悄无声息地加快境外移动支付布局,并拉起了豪华朋友圈一起发力。
三大巨头海外支付大战已经打响。

支付宝的海外之路
2018年的双11,远在南亚的孟加拉国消费者首次通过南亚最大电商平台Daraz体验了网上购物,还拿到了在电商平台之外额外20%的折扣。
作为全球普惠金融的发源地,孟加拉是一个人口超过1.6亿的典型“小鲜肉之国”,人口平均年龄偏年轻。但大部分支付交易还在使用现金,数字金融服务需求强烈。双11前半年,孟加拉国移动支付公司bKash和蚂蚁金服合作,蚂蚁金服提供技术支持,与bKash共同打造了本地版支付宝。

这种合作形式,是支付宝目前着力最大的,也是海外支付攻坚最难的一种形式。
为了更快更稳地扎根海外市场,支付宝在印度、泰国、菲律宾、印尼、马来西亚、巴基斯坦、孟加拉国、韩国、中国香港等国家和地区,落地了9个属于本地人的“支付宝”。

这让东南亚众多小微用户和商家像中国人和中国“码商”一样,近距离体会数字普惠及其红利。在中国,“码商”指的是通过一张二维码实现收款的小微商家。Paytm在印度发展了700万“码商”,串起了印度人的日常生活。

“Paytm整套二维码产品的技术标准是由支付宝传授的,其中风控和反作弊系统很大程度上保证了印度用户的交易安全,让他们能够放心扫码。在以先进为主的社会,这是技术带给老百姓的便利。”

Paytm借鉴中国的“余额宝”,推出了面向印度市场的“数字黄金”。把支付宝在中国的技术和经验由当地团队进行充分本土化,打造出一个受当地人喜爱的、实用的本土移动支付产品。


移动支付海外拓展,在红利中摸索前进
 
微信支付选择在广东、香港和澳门拓展,并推广微信钱包和香港-内地的双向跨境支付。
在海外,微信支付的社交红利仍然只能在出境华人群体中产生作用。有专家称,社交产品的出海面临着文化、使用习惯以及本土社交网络等等阻碍。
可见,无论对于腾讯还是阿里,东南亚市场都是一个重点。阿里的侧重点是在电商和普惠金融,腾讯的侧重点则在内容领域。
而事实上,这三家公司除了国内同行外,海外支付一直还面临着本土同行的虎视眈眈。例如,自2014年推出Apple Pay系统以来,Apple一直在努力增加其电子钱包的使用。根据其最新猜测,到2018年年底,预计约有60%的美国零售地区采用Apple Pay。这让海外支付的硝烟更加弥漫。

用本地钱包本地化
纵观过去三四十年,中国企业“走出去”经过了三个阶段:1.0时代以贴牌代工为主,以成衣和家电行业为主,主要代表领域是珠三角;2.0时代是在全球投资并购,买入国外公司,比如海尔、联想;而到了3.0时代,本地合作伙伴+技术输出的赋能模式开始出现,在本地寻找愿景一致、最熟悉当地情况的合作伙伴,再把企业在中国试验下的成熟技术和商业模式带到当地,形成一种生态。

在海外支付领域,这个趋势依然可见。这也是支付宝全力合作建立9个本地钱包的原因。而生态赋能最重要的核心是技术输出。
支付宝现在做的全球化,已经经历了三个阶段。尤其是第三个阶段,输出了自主研发能力。而竞争对手银联也在传统金融体系下,在传统美元架构和国际卡组织下拓展。

微信也收购了马来西亚一家本地钱包,虽然尚未完全落地。
对支付宝、微信、银联来说,基于自身优势的海外金融拓展还在摸索中前行。