国内移动支付的阻力有哪些?

移动支付主要有用户手持终端、支付服务、商家刷卡终端三大部分组成。 而移动支付的崛起需要银联、运营商、对象企业三者间通过合作共同推动。

中国移动支付的主要推广阻力：

政策：中国的金融管制严格，对发展移动支付阻碍较大。

环境：中国的连锁业态比较落后，尤其在三四线城市，高度发达的连锁业态是移动支付普及的必要条件。

心态： 没有开放的心态。在中国，几大巨头都想自己在产业链上下游通吃，摆在银联前面的一个巨大障碍是，银联无法掌握对手机终端的控制，通过终端定制一夜之间将无数的手机上加入支付功能，而运营商也无法像银联那样掌握如此多的POS机商家。

 

这里参考下如本的移动支付,为何要参考日本呢?原因有二：

1.日本的移动支付已经高度发达；

2.中国跟日本的大环境比较相似，且都是人口密度较高的国家，参考日本的移动支付之路对中国还是非常有启发的。

日本移动支付方面：

政策：日本的金融管制相对宽松，降低了运营商进入门槛。

环境：日元票面币值较大——人们迫切需要一种电子化的支付方式来代替非常不便的现金交易；日本消费者对信用卡的使用频率不高（历史原因：早期日本的信用卡缺乏循环信用功能，只能采取每月清偿的延期还款方式，这里不进行累述了）；日本连锁业态（全家、罗森、7-11的便利店已垄断了日常零食的大部分）非常发达，为移动支付的普及铺平了道路。

心态： 在利益分成方面，运营商（掌握着手机终端的控制权）只收取发卡方的服务费，而小额支付产生的所有收益均归各大发卡方。运营商推出手机支付并非为了提升自身收入，主要动机为了增强用户粘性。硬件：索尼开发的Felica技术已非常成熟，截止2010年底，发卡量已非常大。NTT与大的发卡方联合快速进入小额支付领域。运营商直接掌握手定制权权力，可快速将Felica支付芯片植入手机中，不到一年就有650W用户支持移动支付功能。2005年，日本的第二、第三大运营商都推出手机钱包产品，普及度得到更大提升。与银行合作（政策）：2006年，NTT（日本最大运营商）与三井住友银行合作，可透支消费，手机开始变成了信用卡。在日本，运营商仅控制手持终端（手机）；金融机构仅控制商家刷卡终端；全家、东日本铁路公司等商家提供支付服务——分工明确，各自不进入对方领域。 （开放的心态！这，才是精髓）不过，中国的环境及政策比日本复杂得多，极有可能出现另一套更适合中国的移动支付模式。

 

虽然说放开心态,放开政策管制都会对移动支付发展有很大的推动作用,但是我们不能完全模仿别人,每个国家和每个国家的国情不同,我们只需做到取其精华,弃之糟粕,才能将移动支付做的更好,毕竟有时候最好的并不是最合适的(那你选择神墨,我选择最好的-开玩笑开玩笑)