从五大银行财报看出支付19年新趋势

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随着GDP高速增长的经济红利期日渐结束,利率市场化改革深入,同业整治,金融脱媒……商业银行生存和发展的外部环境正在发生深刻变革。
 
移动时代下一大波互联网企业高举科技的大旗,完成C端收割后又加快向B端渗透,并逐渐搭起理财、保险、信贷、营销、信用、支付等等服务生态,从而形成资金闭环,与银行在一定程度上展开了跨界竞争。
 
“银行不改变,我就改变银行。”——这句名言形象描述了上述情况,赋能合作?我信你个鬼!
 
再者,贸易摩擦对全球经济的负面影响逐渐显现,金融市场波动加剧,银行稳健经营难度在加大。OMG!太难了,这种关头我要是行长的话肯定选择辞职,或者去第三届中国移动金融发展大会看看。
 
从五大银行财报看出支付19年新趋势
 
当然挑战往往伴随着机遇,商业银行在国家金融体系中仍然占据主体地位,特别是国有的那几家。只要我们还在谈论和金融有关的业务,商业银行一般都是无法跳过的角色,即便在不少人看来已经尘埃落定的支付争夺中,银行依旧活跃。
 
2019年春,或者专业点说一季度,上市银行去年年报陆续出炉,让我们一起看看2018年国有五大行财报里的“支付”关键词。
 
纵观国有五大行的财报里的支付内容,有一些共同点:
 
1、以聚合支付瞄准二维码收单市场,并在此基础上除交行外都提及建设扫码支付示范街区;
 
2、越来越重视移动端即掌上银行建设,并不断丰富线上场景;
 
3、公司、企业级支付业务给银行带来的收益依然可观;
 
4、金融科技、生物识别与支付发生良好化学反应;
 
5、银行支付业务现象同质化趋势;
 
6、银行在跨境支付业务中扮演重要角色。
 
工商银行
 
2018年工行手续费及佣金收入1623.47亿元,比17年增加36.81亿元,其中结算、清算及现金管理业务收入317.85亿元,占比近20%。在个人理财和对公理财等业务收入有所下降,结算清算业务与银行卡业务撑起工行手续费及佣金收入。
 
财报指出,结算、清算及现金管理业务增长主要得益于第三方支付相关业务增长较快带动收入增加。
 
 
农业银行
 
农业银行董事长周慕冰在财报致辞中表示,顺应金融服务线上化趋势,农行将推出更多线上化投资、融资、支付结算产品。创新驱动发展,已达农行最高层。
 
具体在公司金融业务,农行以账户和支付结算为基础、现金管理和供应链融资为两翼的交易银行体系建设。拓展支付方式,推进线下线上协同,利于农行对公账户数量有效增长。截至2018年末,其对公人民币结算账户达558.09万户,较17财年增长10.7%。
 
针对网络金融业务,实施“移动优先”战略,年中时发布了新智能掌银1.0版,智能转账、智能交互、智能投顾、人脸识别、账户二维码、免密支付是其亮点功能,据了解,农行新掌银半年完成6类46项产品服务的新增与优化。目前掌银月度活跃用户数同比增长63%,超过2000万。
 
 
无论是在场景还是产品上,县域金融是农行的特色之一。2018年,农行推动惠农通服务点互联网化升级,服务点与“惠农e付”打通,形成“机具+惠农e通+聚合码”的服务模式,说白了就是瞄准农村扫码支付市场。18年上线聚合码52.3万个,县域农户版APP推广覆盖农户716万户。
 
中国银行
 
发展网络支付业务,2018年里中国银行拿下多个第一。比如网联平台首家接入、首笔交易、首家切量银行,首家推出银联跨境二维码支付银行。
 
2017年底,中国银行正式推出“中银智慧付”品牌,开始推广聚合支付线下收单产品。同时加强商户增值服务体系建设,比如推出优惠商户、电子券平台、O2O精准营销活动等,试图打造中行消费生态场景闭环。
 
在银行卡业务上,财报还提到了账户改革和移动支付便民示范工程建设。扩充Ⅱ类、Ⅲ类个人银行账户应用范围,拓展移动支付场景化应用是未来重点方向。据移动支付网了解,在湖南长株潭城际铁路,中行已支持手机客户端二维码扫码进出站等快速乘车服务。
 
海外商业银行支付业务是中国银行优势所在,未来将继续支持海外分行发展线上及线下一体化商户收单业务,拓展非接触式支付、无卡支付等创新功能,从而提升在当地支付市场的竞争力。当然,这和中行海外银行卡业务布局是分不开的。公开信息显示,中行已在全球19个国家和地区发行借记卡产品,涵盖银联、Visa、万事达三大卡组织品牌。
 
随着粤港澳大湾区国家战略落地,中银香港也在大力发展跨境业务。推动跨境服务互通、中银品牌互认,满足粤港澳三地用户的开户、支付、理财和融资等需求。2018年,中银香港推出跨境电子支付手机应用BoC Pay,用户通过该应用可使用银联二维码支付和充值服务,同时BoC Bill也是香港首家可处理银联二维码支付的综合收款平台。
 
网络金融方面,2018年,中行电子渠道对网点业务的替代率达到93.99%,电子渠道交易金额达到223.53万亿元,同比增长16.18%。其中,手机银行交易金额达到20.03万亿元,同比增长82.68%,手机银行成为中行活跃客户最多的线上交易渠道。
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