近两年，监管机构对第三方支付机构的监管是势在必行，断直连、备付金集中缴存将第三方支付机构的利益链切断。对于央行的严厉监管，第三方支付机构躺着赚利息的时代结束了。

 

第三方支付备付金将100%交存

6月29日，中国人民银行发布了《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》(银办发【2018】114号，以下简称“114号文”)，要求从2018年7月9日起，按月提高支付机构客户备付金集中交存比例，截止至2019年1月14日实现100%集中交存。其中，跨境人民币备付金账户、基金销售结算专用账户、外汇备付金账户余额暂时没有计入交存基数。

备付金对于第三方支付机构意味着什么？

 

所谓备付金就是支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。有的第三方支付机构的每天的备付金结余沉淀量能达到几十亿甚至几百亿元，而商业银行则需要向第三方支付机构在银行开立的备付金账户支付利息，因此往往每年靠着规模庞大的备付金利息，第三方支付机构的日子就能过得相当滋润。

备付金100%交存 第三方支付利益链终断

第三方支付客户备付金100%交存，无疑将彻底结束支付机构躺着赚利息的好日子，彻底切断了银行和支付机构利益链。实现全部客户备付金集中存管至央行，也是‘断直连’的一个重要手段，支付机构无法再以此作为筹码和银行谈判了。银行为了备付金，也会做出各种让步和利益交换。

 

第三方支付机构挑战和机遇并存

备付金的集中缴存将改变未来支付机构的收入结构，不少第三方支付机构从2017年开始就已经开始逐步寻求业务的转型，尤其是积极开拓新业务，很大程度上也是为了降低备付金全额缴存带来的影响。

 

“断直连”、备付金100%缴存后，第三方支付机构的金融渠道能力或将回归到同一个起跑线上，行业支付渠道的基础设施也会统一和标准化。这对于一些中小第三方支付公司来说是挑战也是机遇。第三方支付机构能否通过产品创新、业务创新以及服务创新来保证持续发展和盈利，一起来拭目以待吧！