去年火爆的聚合支付“云付” 暴雷

日前，厦门市集美区检察院以涉嫌非法经营罪，依法批准逮捕周师荣等11名犯罪嫌疑人。经查，2016年3月至2017年10月，周师荣等11人在未取得中国人民银行颁发《支付业务许可证》的情况下，通过多家公司对接民生银行厦门市分行等多家银行、上游支付机构的方式，获取支付通道,并以此为基础设计开发聚合移动收款管理系统（简称“百事易母平台”），推出移动“云付”APP、“盛树宝”APP等收款工具，开展银行卡收单、快捷支付、扫码支付等业务。

 

另查明，该犯罪团伙还为其他公司开发贴牌“OEM”移动收款APP共一百多个，在百事易母平台上搭建后台管理账户，为其他公司自主经营提供系统支撑，通过签订协议方式，与上游机构约定较低支付费率，再收取下游“OEM”商、商户较高支付费率，从中赚取差价。同时，为获得客户、赢取市场，其所开发的APP中具有为客户提供提现功能的电子钱包，通过虚构交易等方式为信用卡持卡人实现套现。截至案发，仅通过民生银行厦门分行提供的业务通道非法经营数额达179亿元，获得利润1900余万元。目前，此案正在进一步侦查中。

据亿地POS机网（YDIPOS.COM ）了解到，2017年26日，云付发布公告暂停商户收款功能，公司已经成立专项小组开展业务自查工作。

 

云付公告中表示，为进一步配合央行217号文和281号文的监管要求，暂停商户收款业务，积极配合上游渠道方开展自查及整改工作。暂停期间，分润提现及相关账务处理工作不受影响。　据了解，云付app是百事易（福建）电子商务有限公司旗下聚合支付产品，公司成立于2013年，法定代表人为周师荣，此前为张凉凉，这一变更发生在今年9月28日。2016年年报显示，此前的股东为张凉凉和周师荣，而目前张凉凉已经退出。 2017年3月15日，福建省晋江市市场监督管理局曾以“违反广告中的商品或者服务不存在”为由对百事易进行处罚。

亿地POS机网得知曾有知情人士向媒体透露，，“经过我们的调研，大量聚合支付的服务商有些触碰了核心的交易信息，有些触碰了交易资金，还有一些是都碰了。触碰核心交易信息容易导致金融信息泄露，触碰 交易资金就更加危险。许多二清机构首先将钱收到自身平台上，然后再转给商户，这中间涉及到资金沉淀，资金安全将会受到严重威胁，属于违规业务，一旦平台跑 路，就会引发商户上访的社会问题。现行的收单管理办法对收单外包的业务范围是有明确界定的，只有持牌的商业银行和支付机构才可以接触到敏感信息。因此我们认为，整顿第四方支付市场是有效的也是必要的。” 上述支付行业人士认为，此次违规情况暴露部分持有牌照的支付公司并没有严格履行上述流程或流程存在漏洞，在业务疾进过程中，冲量和追求利润的诉求很容易导致内控松懈。 由于市场竞争压力较大，不少第三方支付机构在推广业务、争抢用户的过程中，对存在的违规现象“睁一只眼闭一只眼”；目前央行等监管部门不断出台政策，目的就是规范和杜绝存在资金安全隐患防止乱象再生，对于第三方支付领域的监管规定已经较为翔实，但关键在于规范市场竞争秩序、落实各方责任，否则，“不疼不痒”地处理违规事件，无法从根源上解决问题。